ข้อเท็จจริงที่ว่าภาคธุรกิจ MSME เป็นหนึ่งในตัวขับเคลื่อนการเติบโตที่ใหญ่ที่สุดสำหรับเศรษฐกิจอินเดียได้รับการกล่าวย้ำเป็นประจำในช่วงหลายปีที่ผ่านมา และด้วยเหตุผลที่ดี มีสัดส่วนมากกว่าร้อยละ 45 ของผลผลิตการผลิตทั้งหมดในอินเดียและมากกว่าร้อยละ 40 ของการส่งออกของประเทศ MSMEs ยังมีส่วนร่วมในส่วนแบ่งประมาณร้อยละ 8 ของ GDP ของประเทศ นอกเหนือจากการสร้างเกือบร้อยละ
70 ของโอกาสการจ้างงานทั้งหมดในอินเดีย
ชัตเตอร์
อย่างไรก็ตาม ยังมีข้อเท็จจริงอีกประการหนึ่งที่สามารถเอาชนะสถิติที่กล่าวมาข้างต้น นั่นคือ ช่องว่างด้านสินเชื่อจำนวนมหาศาลที่ MSMEs ต้องเผชิญ ตามรายงานล่าสุดโดย International Financial Corporation (IFC) ธุรกิจขนาดเล็กในประเทศกำลังพัฒนาต้องการเงินมากกว่า 2 ล้านล้านดอลลาร์เพื่อเติมเต็มความต้องการเงินทุนในการทำงานและการเติบโต ธนาคารโลกประมาณการว่าช่องว่างระหว่างอุปสงค์และอุปทานสินเชื่ออยู่ที่ 380 พันล้านดอลลาร์ในอินเดียเพียงแห่งเดียว แม้จะมีส่วนสนับสนุนที่สำคัญต่อเศรษฐกิจของประเทศ แต่ธุรกิจในภาค MSME พบว่าเป็นเรื่องยากที่จะเข้าถึงเงินทุนในการดำเนินงาน
เงินอยู่ที่ไหน: ทำความเข้าใจเหตุผลที่อยู่เบื้องหลังช่องว่างเครดิต MSME ของอินเดีย
เหตุใดช่องว่างนี้จึงเกิดขึ้น เนื่องจากธนาคารแบบดั้งเดิมและ NBFCs ถือว่า MSMEs เป็นข้อเสนอการให้กู้ยืมที่มีความเสี่ยง MSMEs ของอินเดียส่วนใหญ่ไม่เก็บบันทึกรวมของข้อมูลทางการเงินของตน เช่น การยื่นแบบแสดงรายการภาษี P&L และการทำธุรกรรม เนื่องจากผู้ให้กู้สถาบันมองเห็นข้อมูลทางการเงินของ MSME เพียงเล็กน้อยหรือไม่มีเลย กลไกการจัดจำหน่ายของพวกเขาจึงไม่สามารถวัดความน่าเชื่อถือของผู้กู้ที่มีศักยภาพได้อย่างแม่นยำ ยิ่งไปกว่านั้น เนื่องจากธุรกิจขนาดเล็กมักไม่ได้เป็นเจ้าของสินทรัพย์ที่เป็นรูปธรรม ผู้เล่น BFSI ดั้งเดิมจึงไม่สามารถชดเชยความเสี่ยงต่อเงินทุนและลงเอยด้วยการปฏิเสธคำขอสินเชื่อ MSME ส่วนใหญ่
ข้อกำหนดด้านเอกสารที่มากเกินไป ตลอดจนเวลาที่ใช้ในการอนุมัติสินเชื่อภายใต้ขั้นตอนการขอสินเชื่อแบบเดิม ทำให้ผู้กู้ MSME จำนวนมากต้องผิดหวัง ธุรกิจขนาดเล็ก ขนาดเล็ก และขนาดกลางส่วนใหญ่ดำเนินการโดยเป็นส่วนหนึ่งของห่วงโซ่อุปทานล่วงหน้า ผลิตภัณฑ์และบริการจะถูกจัดส่งทันทีโดยการชำระเงินจะใช้เวลาระหว่าง 30 ถึง 90 วันในการเคลียร์ ธุรกิจดังกล่าวไม่มีคลังเงินทุนขนาดใหญ่เพื่อเริ่มต้นและดำเนินการด้วยอัตรากำไรทางการเงินที่ดีมาก ทำให้พวกเขาจำเป็นต้องเข้าถึงเงินทุนหมุนเวียนในทันทีและเร่งด่วนเพื่อให้เพียงพอกับค่าใช้จ่ายในแต่ละวัน เช่น การจ่ายเงินให้พนักงาน เงินเดือน ซัพพลายเออร์ และค่าสาธารณูปโภค สินเชื่อเงินทุนหมุนเวียนทั่วไปอาจใช้เวลาหลายสัปดาห์ในการอนุมัติและเบิกจ่าย ทำให้ไม่เหมาะสำหรับความต้องการเงินทุนหมุนเวียนของ MSME
ฟินเทคสตาร์ทอัพจัดการกับ MSME Financing Challenge อย่างไร
นี่คือจุดที่โซลูชันการให้กู้ยืมแบบดิจิทัลทางเลือกที่นำเสนอโดยผู้เล่นในโดเมน fintech ได้เข้ามาช่วยเหลือ MSMEs ของอินเดีย ด้วยการใช้ประโยชน์จากเทคโนโลยีดิจิทัลที่ทันสมัย การวิเคราะห์ข้อมูล และอัลกอริธึมการจัดจำหน่ายหลักทรัพย์ที่เป็นกรรมสิทธิ์ บริษัทสตาร์ทอัพด้านฟินเทคสามารถประเมินจุดข้อมูลจำนวนมาก ทั้งแบบดั้งเดิมและแบบไม่เป็นแบบแผนที่เกี่ยวข้องกับผู้ขอกู้ในอนาคต การเข้าถึงข้อมูลผู้กู้ในเชิงลึกดังกล่าวช่วยให้แพลตฟอร์มการให้กู้ยืมยุคใหม่สามารถสร้างโปรไฟล์ผู้กู้ที่แม่นยำยิ่งขึ้น แม้ในกรณีที่ไม่มีประวัติทางการเงินหรือประวัติเครดิตก่อนหน้านี้ ทำให้สามารถเข้าถึงสินเชื่อและโอกาสทางการเงินได้อย่างราบรื่นสำหรับ MSMEs ที่ยังไม่ได้รับบริการและด้อยโอกาส
แนวทางที่นำโดยเทคโนโลยีที่ตามด้วยแพลตฟอร์มการให้ยืมดิจิทัล
ยังช่วยเพิ่มความคล่องตัวและเพิ่มประสิทธิภาพกระบวนการกู้ยืม เมื่อได้รับการอนุมัติตามหลักการของเงินกู้แล้ว ผู้กู้จะดำเนินการขึ้นเครื่องโดยใช้เอกสารเพียงเล็กน้อย อัลกอริธึมที่ทำงานอัตโนมัติและแมชชีนเลิร์นนิงยังทำให้กระบวนการพิจารณาสินเชื่อสั้นลงอย่างมาก ทำให้สามารถเบิกจ่ายสินเชื่อได้ทันทีภายใน 24 ชั่วโมงหลังการสมัคร เงื่อนไขการชำระคืนสำหรับเงินกู้ทางเลือกดังกล่าว ซึ่งต่างจากสินเชื่อเงินทุนหมุนเวียนทั่วไป ค่อนข้างยืดหยุ่น และอนุญาตให้ผู้กู้ MSME ชำระเงิน EMI ตามความสะดวก โหมดธุรกรรมที่นำโดยดิจิทัลยังช่วยลดต้นทุนการดำเนินงานและค่าโสหุ้ยสำหรับแพลตฟอร์มฟินเทค สิทธิประโยชน์เหล่านี้จะถูกส่งต่อไปยังผู้กู้ MSME ในรูปแบบของอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า
นอกจากนี้ ยังเป็นผู้นำแพลตฟอร์มการให้กู้ยืมดิจิทัลเพื่อใช้เทคโนโลยีเพื่อสร้างผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่ไม่เหมือนใครซึ่งปรับแต่งตามความต้องการที่หลากหลายของภาค MSME ของอินเดีย โซลูชันการให้กู้ยืม Fintech ทางเลือกใหม่ที่เป็นนวัตกรรมใหม่คือการให้กู้ยืมตามระบบนิเวศ MSMEs มักจะถูกป้อนเข้าสู่ห่วงโซ่อุปทานที่ใหญ่กว่าเสมอ ไม่ว่าจะเป็นซัพพลายเออร์หรือลูกค้า แพลตฟอร์มการให้ยืมดิจิทัลกำลังร่วมมือกับองค์กรขนาดใหญ่เพื่อใช้ข้อมูลที่มีอยู่ในห่วงโซ่อุปทานเหล่านี้ การทำเช่นนี้ไม่เพียงแต่ช่วยให้พวกเขารับประกันสินเชื่อของผู้กู้ MSME ได้อย่างแม่นยำมากขึ้นเท่านั้น แต่ยังมอบโซลูชันทางการเงินที่ปรับแต่งได้ตามความต้องการในระดับสูงอีกด้วย
ยิ่งไปกว่านั้น เนื่องจากสินเชื่อที่อิงตามระบบนิเวศดังกล่าวสามารถใช้ประโยชน์ได้ในฐานะส่วนหนึ่งของธุรกรรมทางการเงิน ดังนั้น MSMEs จึงได้รับการจูงใจให้เข้าถึงและให้สินเชื่อผู้บริโภค ความต้องการสินเชื่อที่เพิ่มขึ้นนี้จะผลักดันการเติบโตของธุรกิจทั้งในภาค MSME และตลอดห่วงโซ่อุปทาน ในขณะเดียวกันก็กระตุ้นกิจกรรมทางเศรษฐกิจในระดับที่ใหญ่ขึ้นมาก
Credit : สล็อตโรม่าเว็บตรง / สล็อตแท้
